RRSO – co to jest? Jaki wpływ ma na twoje finanse?
Poradnik kredytobiorcy23 grudnia, 2022![rrso](https://policzkredyt.pl/wp-content/uploads/2022/12/13.png)
RRSO to skrót od wyrażenia „rzeczywista roczna stopa oprocentowania”. Co oznacza? Rozważając podjęcie kredytu hipotecznego czy gotówkowego zwykle szukamy najlepszej oferty. Tylko skąd wiedzieć, która jest najlepsza i jak je porównać? Z odpowiedzią na to pytanie przychodzi właśnie RRSO, które określa “całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym”. Banki wyliczają ją zgodnie z tym samym obowiązującym wzorem oraz zasadami, które zostały zawarte w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim.
RRSO a całkowity koszt kredytu
Wskaźnik RRSO obejmuje koszty kredytu czy pożyczki a wśród nich :
- odsetki
- opłaty
- prowizje
- podatki i marże
- a także koszty usług dodatkowych (np. ubezpieczeń), jeśli są wymagane do finansowania na oferowanych warunkach.
Wysokość RRSO zależy od wielu czynników takich jak: rodzaj kredytu, dla którego zostaje wyliczona, okresu spłaty kredytu, sposób wypłaty i spłaty kredytu, rodzaj rat (stałe czy malejące).
Chcesz skorzystać z kredytu hipotecznego?
Porozmawiaj z naszym Ekspertem o swoich możliwościach. Dowiedz się, jakie czynniki mogą mieć wpływ na Twój kredyt.
Przeczytaj też: Na co wpływa WIBOR?
Co ważne – wskaźnik ten musi być określony każdorazowo przy ofercie pożyczki lub kredytu kierowanej dla konsumenta. Warunek ten muszą spełniać zarówno banki, jak i inne poza bankowe firmy pożyczkowe. RRSO ma szczególnie zastosowanie przy porównywaniu kredytów długoterminowych oraz hipotecznych.
Jak obliczyć RRSO?
Wzór i jego stosowanie jest dość skomplikowane, dlatego aby samodzielnie obliczyć rzeczywistą roczną stopę oprocentowania dla każdej analizowanej oferty, warto skorzystać z dostępnych w sieci kalkulatorów.
Zobacz także: Kalkulator raty kredytowej
W trakcie poszukiwań najlepszej oferty należy pamiętać, że aby porównać propozycje banków należy koniecznie wpisać do kalkulatora takie same parametry – okres spłat, kwotę zobowiązania, rodzaj rat, oprocentowanie nominalne i inne dodatkowe koszty, aby uzyskać wiarygodny, możliwy do porównania wynik.
Kredyt hipoteczny – na co zwrócić uwagę?
RRSO to bardzo istotny wskaźnik przy wyborze kredytu hipotecznego. Niestety niskie RRSO nie oznacza zawsze niskich kosztów kredytu. Dla zobrazowania: kredyt z ratą malejącą, który choć przy takich samych pozostałych parametrach będzie tańszy, to jego RRSO będzie wyższe niż zobowiązania spłacanego w ratach równych. Tak samo w sytuacji szybszej spłaty kredytu. Przy szybszej spłacie kredytu będzie on kosztował nas mniej, mimo, że jego RRSO może być wyższe w porównaniu do innych ofert. Jedynym słowem, aby wybrać najlepszy kredyt hipoteczny nie warto polegać jedynie na kalkulatorach i wskaźniku RRSO. Rzeczywistą ocenę potencjalnych korzyści finansowych warto polecić doświadczonemu ekspertowi finansowemu, który pomoże nam w porównaniu ofert, wyjaśni skomplikowane zapisy w umowie i przeprowadzi przez cały proces kredytowania.