Kalkulator zdolności kredytowej

Na jakie przeszkody możesz trafić decydując się na kredyt hipoteczny?

Skorzystaj z wiedzy naszego eksperta zawartej w poniższych artykułach:

Poradnik kredytobiorcy

Co może być wkładem własnym?

Najnowsza rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego zaleca bankom, aby udzielając kredytów hipotecznych oczekiwały wkładu własnego na poziomie 20%. W niektórych bankach dopuszczalnym jest, jako minimalny wkład własny 10% udziału, pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu. Jednak przy obecnych stopach procentowych oraz inflacji dla wielu potencjalnych kredytobiorców nawet ten poziom własnego udziału jest niemożliwy do zgromadzenia. […]

Więcej

Poradnik kredytobiorcy

Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?

Wielokrotne podwyżki stóp procentowych ogłaszane co kilka miesięcy przez Radę Polityki Pieniężnej NBP sprawiły, że w 2022 roku raty kredytów hipotecznych mocno wzrosły. W niektórych wypadkach nawet o prawie 100%. To cena, jaką muszą ponieść kredytobiorcy za tłumienie galopującej po kryzysie pandemicznym inflacji. Wobec tej sytuacji wielu zadłużonych zadaje sobie pytanie czy można obniżyć ratę […]

Więcej

Poradnik kredytobiorcy

Mieszkanie dla młodych osób a zdolność kredytowa

Po ostatnich dynamicznych wzrostach stóp procentowych zdolność kredytowa Polaków znacznie się obniżyła. Możliwe, że trend ten będzie się utrzymywał jeszcze przez kilka miesięcy, dopóki nie spadnie inflacja. Wówczas Rada Polityki Pieniężnej NBP zrezygnuje z narzędzia, jakim są podwyżki stóp procentowych, które mają ją powstrzymać. Tym samym perspektywa zakupu mieszkania dla młodych się oddala. Ale czy […]

Więcej

Co to jest kalkulator zdolności kredytowej?

Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, należy liczyć się z koniecznością posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Kredyty są udzielane tylko tym osobom, które mają zdolność kredytową. Skąd klient może się dowiedzieć, czy będzie mógł wziąć kredyt? Z kalkulatora zdolności kredytowej. To proste i intuicyjne narzędzie, które po podaniu kilku danych, szybko analizuje sytuację kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Dzięki temu rozwiązaniu, wystarczy kilka kliknięć, by dowiedzieć się, o jaką maksymalną kwotę kredytu może wnioskować zainteresowany. Jak obliczyć zdolność kredytową? Żeby obliczyć swoją zdolność kredytową, najlepiej skorzystać z wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej. Wystarczy wpisać kilka danych, takich jak: • łączny dochód netto, • łączne zobowiązania miesięczne, • wiek potencjalnego kredytobiorcy, • liczbę osób w gospodarstwie domowym, • okres kredytowania. Na podstawie tych danych system wyliczy zdolność kredytową. Oprócz tego, klient będzie mógł zobaczyć i porównać spersonalizowane oferty kredytów w różnych bankach, dopasowane do zdolności kredytowej, jaką może uzyskać. Kalkulacja zdolności kredytowej a rodzicielstwo Czy rodzicielstwo wpływa na zdolność kredytową? Tak. Osoby, które nie mają dzieci, mają większą zdolność kredytową od tych, którzy mają dzieci – biorąc pod uwagę te same dochody. Każde kolejne dziecko negatywnie wpływa na zdolność kredytową i ją obniża. Banki szacują, że koszt utrzymania jednego dziecka to ok. 1200 zł miesięcznie (ta kwota będzie się różnić w zależności od banku). Za najdroższe uznaje się pierwsze dziecko. Każdy kolejny członek rodziny jest uznawany za tańszy w utrzymaniu, a co za tym idzie – w mniejszym stopniu obciąża budżet rodzinny. Jak obliczyć zdolność kredytową z kalkulatorem? Przykład Analizując na przykładzie – osoba prowadząca samodzielnie gospodarstwo domowe, dysponująca dochodem netto w wysokości 6000 zł, spłacająca zobowiązania na kwotę 1000 zł miesięcznie i chcąca zaciągnąć kredyt hipoteczny na 30 lat, posiada zdolność kredytową w szacowanej wysokości 355 021 zł. Ważne jest to, by podkreślić, że jest to szacowana, a zatem przybliżona zdolność kredytowa – każdy bank oblicza zdolność nieco inaczej, co oznacza, że część instytucji będzie skłonna udzielić zobowiązania na mniejszą kwotę, część – na większą. Jednocześnie zdolność kredytowa jest każdorazowo wyliczana nieco inaczej i w dużej mierze jej ocena jest uzależniona od polityki kredytowej danego banku. Warto jednak mieć świadomość, że wszystkie banki stosują się do rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Zgodnie z nią wskaźnik DStl (Debt Service to Incom, czyli wskaźnik wyrażający stosunek całkowitych rocznych kosztów związanych z obsługą zobowiązań kredytowych i zobowiązań finansowych do całkowitego rocznego dochodu klienta detalicznego) nie powinien przekroczyć poziomu: • 40 proc. dla dochodów mniejszych od średniej w regionie, • 50 proc. dla dochodów przewyższających średnią w regionie. Oznacza to w praktyce, że prognozowana wysokość raty kredytu wraz z innymi zobowiązaniami finansowymi, które klient już spłaca (o ile oczywiście ma inne, bieżące zobowiązania) nie powinna przekroczyć 40 lub 50 proc. dochodu. To zabezpieczenie dla obu stron (zarówno kredytobiorcy, jak i dla banku), m.in. na wypadek, gdyby rata kredytu wzrosła – tak, by dłużnik nadal był w stanie spłacać zobowiązanie. Kalkulator zdolności kredytowej pozwala na sprawdzenie, czy potencjalny kredytobiorca faktycznie może liczyć na zaciągnięcie zobowiązania. Aby obliczyć zdolność kredytową przy pomocy narzędzia, należy podać łączny dochód netto, wysokość łącznych zobowiązań miesięcznych (dotychczasowych), wiek potencjalnego kredytobiorcy, a także liczbę osób w gospodarstwie domowym oraz okres kredytowania. Następnie należy nacisnąć przycisk „Oblicz zdolność kredytową”.

Zdolność kredytowa – i co dalej?

Jeśli korzystając z wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej, klient otrzyma informację, że ma zdolność kredytową, może przejść do kolejnego kroku, czyli szukania najlepszej oferty. W tym celu należy zrobić porównanie banków. Przyda się do tego porównywarka kredytów hipotecznych. To rozwiązanie, które umożliwia porównanie ofert trzech różnych banków, dotyczących tego samego kredytu. Jak korzystać z porównywarki? Wystarczy uzupełnić podstawowe dane: • wartość nieruchomości, • wysokość wpłaty własnej, • kwota kredytu, • okres kredytowania. Później tylko trzeba wskazać nazwy trzech banków, których oferty maja zostać porównane. Na podstawie tych danych, system wygeneruje zestawienie z porównaniem różnych parametrów kredytu. Porównywane są: oprocentowanie, prowizja, RRSO, liczba rat, wysokość miesięcznej raty, wysokość ubezpieczenia kredytu, całkowity koszt kredytu czy suma spłacanych odsetek. Masz zdolność kredytową? Sprawdź, ile wyniesie rata kredytu Innym (obok kalkulatora zdolności kredytowej), narzędziem, które może okazać się przydatne, podczas przymierzania się do wzięcia kredytu hipotecznego jest kalkulator raty kredytowej. W tym prostym kalkulatorze można łatwo sprawdzić, jaką kwotę będzie trzeba co miesiąc wpłacać do banku. Żeby skorzystać z tego narzędzia, należy podać najważniejsze parametry kredytu: • wartość nieruchomości, • wpłatę własną, • kwotę kredytu, • okres kredytowania. Na podstawie tych danych, system przygotuje symulacje kredytów z różnych banków. W zestawieniu będzie można sprawdzić nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale też całkowity koszt kredytu, czy wysokość oprocentowania. Czy samotny rodzic ma zdolność kredytową? Kwestia zdolności kredytowej komplikuje się jeszcze bardziej, gdy mamy do czynienia z samotnym rodzicem. Osoby, które samotnie wychowują dziecko lub dzieci, najczęściej mają mniejszą zdolność kredytową niż pary lub małżeństwa. Dla banku, udzielenie kredytu takiej osobie wiąże się ze sporym ryzykiem – co np. w sytuacji, gdy kredytobiorca utraci źródło dochodów i nie będzie w stanie dalej spłacać zobowiązania? Dlatego w przypadku samotnych rodziców, banki stosują dodatkowe zabezpieczenia. Jednym z nich jest wyższy wkład własny. Samotny rodzic musi dysponować wkładem własnym na poziomie 20%. Trzeba przy tym pamiętać, że środki na wkład własny nie mogą pochodzić z innego kredytu. Kalkulator kredytu hipotecznego przyda się przede wszystkim do sprawdzenia zdolności kredytowej i tego, czy w danej sytuacji możliwe jest w ogóle ubieganie się o zaciągnięcie zobowiązania na zakup lub budowę nieruchomości. Należy przy tym zaznaczyć, że zdolność kredytowa jest uzależniona m.in. od takich czynników jak: • wysokość dochodu, • źródło dochodu, • liczba osób w gospodarstwie domowym/liczba osób na utrzymaniu, • wiek potencjalnego kredytobiorcy, • historia kredytowa, • inne zobowiązania, które są nadal spłacane, • pozostałe, comiesięczne wydatki (np. na mieszkanie i inne opłaty).

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem

Ekspert pomoże Ci dopasować najlepszy kredyt
do Twojej zdolności kredytowej.

Imię*

Wpisz numer telefonu komórkowego*

Wybierz miasto*

*Pola obowiązkowe Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.

Na jakie przeszkody możesz trafić decydując się na kredyt hipoteczny?

Skorzystaj z wiedzy naszego eksperta zawartej w poniższych artykułach:

Co może być wkładem własnym?

Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?

Mieszkanie dla młodych osób a zdolność kredytowa

Kalkulator zdolności kredytowej

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem

Banki wybrane do porównania kredytów hipotecznych