Kredyt dla młodych małżeństw – co warto o nim wiedzieć?

Wzięliście niedawno ślub i myślicie o kupnie nieruchomości? Jednym ze sposobów finansowania własnego mieszkania lub domu jest kredyt dla małżeństw. Dowiedz się, jakie są rodzaje kredytów dla młodych małżeństw i jak z nich skorzystać.

Jakie są rodzaje kredytów dla młodych małżeństw?

Jako młode małżeństwo macie do wyboru dwa rodzaje kredytów. Są to:

• Kredyt gotówkowy – zazwyczaj łatwiej go uzyskać, jednak musicie liczyć się z wyższym oprocentowaniem. Taki kredyt dla małżeństw sprawdzi się, jeśli potrzebujecie gotówki w szybkim terminie i na krótkoterminowe wydatki, np. remont lub zakup działki. Aby poznać koszt takiego zobowiązania, skorzystajcie z kalkulatora rat kredytu gotówkowego.
• Kredyt hipoteczny – dla małżeństw, które myślą o własnej nieruchomości, to optymalne rozwiązanie. Kredyt hipoteczny ma niższe oprocentowanie, jednak wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości.

To, który rodzaj finansowania lepiej wybrać, zależy od waszej indywidualnej sytuacji finansowej, w tym zdolności kredytowej.

Kredyt mieszkaniowy dla młodych małżeństw a zdolność kredytowa i historia kredytowa

Kluczowym czynnikiem dla banków, które rozpatrują wnioski o kredyt dla młodych małżeństw, jest zdolność kredytowa. Eksperci obliczają ją na podstawie łącznych dochodów współmałżonków, a także ich zobowiązań finansowych i możliwości spłaty kredytu.

Aby dowiedzieć się, na jaki kredyt możecie sobie pozwolić, skorzystajcie z kalkulatora zdolności kredytowej. Jeśli okaże się, że jest niższa, niż potrzebujecie, spróbujcie w odpowiedni sposób ją poprawić.

Ważna może być też historia kredytowa, czyli zapis dotychczasowych zobowiązań oraz terminowości ich spłaty. Aby zbudować pozytywną historię kredytową, musicie na czas spłacać wszystkie raty, a także rachunki za media czy karty kredytowe.

Kredyt dla młodych małżeństw na budowę domu lub mieszkanie z programów rządowych

Jedną z planowanych przez rząd inicjatyw jest program Mieszkanie na Start. Jego celem jest pomoc młodym osobom w zakupie pierwszej nieruchomości. Program zakłada kryteria dochodowe zależne od liczby osób w gospodarstwie domowym, a także różną wysokość oprocentowania kredytu na start w zależności od liczby dzieci w gospodarstwie domowym.

Co ważne, przekroczenie progu dochodowego nie oznacza, że nie dostaniecie kredytu. Nadal macie na niego szansę, jednak z odpowiednio zmniejszoną dopłatą.

Warto wiedzieć też, że w przeciwieństwie do BK2, nowy kredyt dla młodych małżeństw nie wprowadza ograniczenia wartości nieruchomości. Ograniczenie dotyczy wyłącznie wysokości dopłat. Co to znaczy? Jeśli limit dopłat dla dwuosobowej rodziny wyniesie 400000 zł, a mieszkanie będzie kosztować 500000 zł, możecie dostać wyższy kredyt, ale preferencyjne oprocentowanie obejmie tylko kwotę do 400000 zł.

Nie musicie też martwić się, że nie uzbieracie kwoty potrzebnej na wkład własny, ponieważ Bank Gospodarstwa Krajowego oferuje gwarancję wkładu własnego. To dogodne rozwiązanie szczególnie w przypadku kredytu dla młodych małżeństw, które nie mają jeszcze dostatecznych oszczędności.

Kredyt hipoteczny dla małżeństw – co się z nim stanie w przypadku rozwodu?

Spłacanie kredytu hipoteczne dla małżeństw komplikuje się w przypadku rozwodu. Jeśli zobowiązanie jest wspólne dla obojga małżonków, to pozostaje wspólne również po rozwodzie.

Podział majątku – w tym uregulowanie kwestii spłacanego kredytu – to skomplikowany proces, który rozstrzyga się w sądzie.

Jeśli raty płaci tylko jedno z małżonków i to ono zostaje w kupionym na kredyt mieszkaniu lub domu, może rozpatrzeć roszczenie o zwrot połowy spłaconych rat.

Jakich błędów unikać przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny dla małżeństw?

Młode osoby, które nie mają doświadczenia w zaciąganiu kredytów, mogą popełnić błędy, które przysporzą im kłopotów finansowych w przyszłości.

Czego unikać?

1. Brak porównania ofert – nie decydujcie się na pierwszą ofertę kredytu dla małżeństw, jaką zobaczycie. Warto skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych i porównać dostępne na rynku oferty. Dzięki temu sprawdzicie warunki w różnych bankach i wybierzecie korzystną ofertę dla siebie.
2. Niewłaściwa ocena zdolności kredytowej – uważajcie, żeby nie przecenić swojej zdolności kredytowej. Zawsze miejcie na uwadze możliwe zmiany w przyszłości – narodziny dziecka, utrata pracy i inne nieprzewidziane wydatki. W kalkulatorze kredytu hipotecznego wyliczycie szacunkową wysokość rat i sprawdzicie, jak ich spłata wpłynie na domowy budżet.
3. Brak zrozumienia umowy kredytowej – umowy kredytowe to skomplikowane, długie i trudne dokumenty. Jednak przeczytajcie umowę dokładnie i pytajcie eksperta o niezrozumiałe dla was zapisy. To pozwoli wam uniknąć nieprzyjemności.
4. Brak ubezpieczenia kredytu – ubezpieczenie kredytu to usługa, z której macie nadzieję nigdy nie skorzystać, ale w nagłym przypadku okazuje się bezcenną pomocą. Oczywiście ubezpieczenie oznacza dodatkowe koszty, jednak zapewnia ochronę np. na wypadek utraty pracy, choroby czy śmierci jednego z małżonków.

Jeśli zrozumiecie różne aspekty kredytów dla młodych małżeństw, wzrasta szansa na to, że podejmiecie odpowiednią decyzję finansową. Korzystajcie z narzędzi takich jak rankingi i kalkulatory zdolności kredytowej, a w razie potrzeby kontaktujcie się z ekspertem kredytowym.