Kalkulator raty kredytowej

Sortuj według:

Na jakie przeszkody możesz trafić decydując się na kredyt hipoteczny?

Skorzystaj z wiedzy naszego eksperta zawartej w poniższych artykułach

Poradnik kredytobiorcy

Jak wybrać najlepszy kredyt? Gdzie znajdziemy najlepszy kredyt hipoteczny?

Ulga mieszkaniowa w podatku od spadków i darowizn to pomoc dla tych, którzy nie mogą skorzystać z całkowitego zwolnienia. Aby jednak móc cieszyć się obniżką podatku, należy spełnić warunki.

Więcej

Poradnik kredytobiorcy

Zakup mieszkania od dewelopera

Marzenie o własnym M możemy spełnić na kilka sposobów ale jeśli mamy na myśli zakup, możemy zrealizować go na dwa sposoby. Rynek nieruchomości w Polsce obejmuje dwa segmenty: rynek pierwotny i rynek wtórny. Rynek pierwotny to mieszkania nowe – budowane przez deweloperów. Rynek wtórny – to mieszkania wcześniej zamieszkiwane. Najczęściej sprzedawane przez indywidualne podmioty. Na […]

Więcej

Poradnik kredytobiorcy

Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?

Wielokrotne podwyżki stóp procentowych ogłaszane co kilka miesięcy przez Radę Polityki Pieniężnej NBP sprawiły, że w 2022 roku raty kredytów hipotecznych mocno wzrosły. W niektórych wypadkach nawet o prawie 100%. To cena, jaką muszą ponieść kredytobiorcy za tłumienie galopującej po kryzysie pandemicznym inflacji. Wobec tej sytuacji wielu zadłużonych zadaje sobie pytanie czy można obniżyć ratę […]

Więcej

Kalkulator raty kredytowej

Kredyt hipoteczny – kalkulator

Kalkulator hipoteczny to intuicyjne narzędzie, które pozwoli Ci szybko przeprowadzić symulację kredytową. Wystarczy, że wpiszesz podstawowe dane liczbowe, a algorytm przedstawi Ci przybliżone pod względem wartości oferty banków. Dowiesz się, co proponują kredytobiorcom instytucje finansowe takie jak: Alior Bank, Bank Millennium, BNP Paribas, ING Bank Śląski, mBank, Pekao S.A., PKO Bank Polski, Santander Bank Polska. Aby przeprowadzić symulację kredytu hipotecznego, musisz podać: 1. Wartość nieruchomości (min. 100 tys. zł). 2. Wpłatę własną (min. 10% wartości domu lub mieszkania). 3. Kwotę kredytu (tyle, ile potrzebujesz od banku, znając wysokość wkładu własnego oraz wartość nieruchomości). 4. Okres kredytowania (jak długo chcesz spłacać kredyt - min. 10 lat, a max. 35 lat). Gdy tylko klikniesz przycisk Porównaj, algorytm wybierze oferty dostosowany do Twoich potrzeb oraz możliwości finansowych. Wyniki możesz filtrować rosnącą lub malejącą z perspektywy całkowitego kosztu kredytu. Całość działa podobnie jak porównywarka i przypomina nieco ranking kredytów hipotecznych. Propozycje przedstawione w kalkulatorze kredytu hipotecznego bazują na aktualnych danych dostarczanych przez banki. Instytucje finansowe przekazują między innymi informacje dotyczące oprocentowania oraz prowizji - dlatego nie musisz wpisywać tego samodzielnie. Dzięki temu oferty są zgodne z aktualną sytuacją gospodarczą. Użycie kalkulatora raty kredytu hipotecznego to dobry sposób na zapoznanie się z tematem przed rozmową z ekspertem finansowym i złożeniem wniosku. Sprawdzisz wysokość raty oraz ocenisz, czy Twoje zarobki są na wystarczającym poziomie. Czego dowiesz się z kalkulatorem hipotecznym: • RRSO, • oprocentowanie, • prowizja, • rata kredytu hipotecznego, • kwota kredytu, • suma odsetek, • całkowity koszt, • ubezpieczenie kredytu. Dla wielu osób kredyt hipoteczny jest najważniejszym zobowiązaniem finansowym zaciąganym w trakcie całego życia. Ma na to wpływ kilka czynników. Po pierwsze, kwota kredytu hipotecznego znacząco różni się od kwoty przeciętnego kredytu gotówkowego; najczęściej kredytobiorca zaciąga kilkaset tysięcy złotych długu. Po drugie, cel kredytu hipotecznego również jest odmienny od zwykłego zobowiązania finansowego; osoby, które zaciągają kredyt hipoteczny, chcą nabyć lub wybudować nieruchomość (w celach mieszkaniowych lub inwestycyjnych). Żaden inny kredyt nie pozwala sfinansować zakupu mieszkania czy domu. Wreszcie po trzecie, kredyt hipoteczny zaciąga się na długi okres – najczęściej mowa o 20-30 latach, chociaż niektóre banki umożliwiają zaciągnięcie zobowiązania na zakup nieruchomości nawet na 35 lat. Wiele w takim wypadku zależy również od wieku kredytobiorcy. Oprócz tego należy mieć świadomość, że aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, trzeba dysponować odpowiednim wkładem własnym. Banki na ogół wymagają wkładu na poziomie 10-20 proc. ceny nieruchomości. Należy jednocześnie pamiętać, że ze względu na charakter zobowiązania, kredyt hipoteczny wymaga dodatkowych formalności, takich jak choćby sporządzenie operatu szacunkowego czy przedstawienie umowy przedwstępnej kupna nieruchomości. Cały proces kredytowy jest także bardziej skomplikowany. Z tego względu jeszcze przed złożeniem wniosku w banku warto sprawdzić, jak wygląda symulacja kredytu hipotecznego i jakie są konsekwencje zaciągnięcia tak poważnego zobowiązania. Przyda się w tym celu zarówno ranking kredytów hipotecznych, jak i kalkulator zdolności kredytowej. Kalkulator hipoteczny — do czego może się przydać? Czy lepiej skrócić okres kredytowania i płacić wyższe raty, czy wydłużyć go dla niższego miesięcznego obciążenia? Kalkulator kredytu hipotecznego porówna dla Ciebie obie opcje. W uporządkowany, intuicyjny sposób pokaże też, jak zmienia się całkowity koszt kredytu w zależności od takich parametrów jak wysokość pożyczonej kwoty, okres kredytowania, oprocentowanie czy prowizja. Przykładowo, czy wiesz, że nie zawsze kredyt z prowizją 0% jest tańszy od tego, gdzie prowizja wynosi 2%? Kalkulator raty kredytowej przydaje się: - do porównania oferty kredytowej w różnych bankach, - na etapie wstępnego planowania budżetu domowego przy kredycie hipotecznym, - zrozumienia zależności pomiędzy różnymi parametrami kredytu (np. wysokością wpłaty własnej) a wysokością raty, - przygotowania się do rozmowy z doradcą kredytowym, dzięki wcześniejszemu określeniu preferowanych parametrów kredytu, - obliczenia kwoty kredytu potrzebnej do sfinansowania nieruchomości przy określonej wpłacie własnej, - planowania inwestycji w nieruchomości, także w celach biznesowych. Co to jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO? Procentowym wskaźnikiem, który uwzględnia wszystkie wymienione wyżej elementy, jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Dzięki niemu możesz w łatwy sposób porównać oferty kredytowe różnych banków. Wówczas może np. okazać się, że w finalnym rozrachunku kredyt z prowizją 0% jest droższy niż ten, gdzie prowizja jest naliczana, ale oprocentowanie lub inne koszty dodatkowe są znacznie niższe. Porównując RRSO można uniknąć wpadnięcia w pułapkę pozornie korzystnych ofert z wysokimi kosztami ukrytymi. Oprocentowanie kredytu Chociaż porównując oferty kredytów lepiej analizować wskaźniki RRSO, niewątpliwie oprocentowanie też jest bardzo ważnym parametrem, który bezpośrednio wpływa na wysokość rat. Na oprocentowanie kredytu hipotecznego składają się WIBOR (lub inny wskaźnik referencyjny) oraz marża banku. O ile wysokość pierwszego elementu jest niezależna od banku i decyduje o niej niezależny, niepowiązany z bankami podmiot, o tyle marża ustalana jest przez kredytodawcę indywidualnie dla każdego klienta. Szczegółowe wyjaśnienie pojęć takich jak WIBOR czy marża znajdziesz w słowniku finansowym. Symulacja kredytu hipotecznego Kalkulator raty kredytu hipotecznego to odmienne narzędzie niż ranking kredytów hipotecznych. Daje bowiem możliwość przeprowadzenia symulacji kredytu hipotecznego — po wpisaniu wartości nieruchomości, wysokości wpłaty własnej, kwoty, o jaką planujesz wnioskować do banku oraz preferowanego okresu kredytowania, otrzymasz spersonalizowany wynik z oszacowaną miesięczną ratą i całkowitym kosztem kredytu. Możesz wielokrotnie zmieniać dane, by sprawdzić, jak wkład własny lub okres spłaty wpływają na koszt kredytu. To praktyczne rozwiązanie, które pozwala testować różne scenariusze kredytowe i szukać opcji, która najlepiej odpowiada Twoim możliwościom finansowym. Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Kredyt gotówkowy i hipoteczny to dwa różne produkty finansowe. Regulują je inne ustawy. Ponadto maksymalna kwota kredytu gotówkowego to 255 550 zł, podczas gdy kredyt hipoteczny nie podlega podobnym ograniczeniom. Dotyczy go jednak inne zastrzeżenie: nie może być użyty do pokrycia wydatków niezwiązanych z nieruchomością (np. zakupu mebli czy samochodu). Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel. Czy można mieć dwa kredyty hipoteczne? Możesz zaciągnąć tyle kredytów hipotecznych, na ile pozwala Twoja zdolność kredytowa. Przy jej obliczaniu banki wezmą pod uwagę już posiadane zobowiązania: nie tylko kredyt hipoteczny, ale też kredyty gotówkowe, karty kredytowe i inne stałe obciążenia, takie jak leasing czy alimenty. Wpływają one na wskaźnik DTI (Debt to Income), czyli stosunek miesięcznych zobowiązań do dochodów. Zazwyczaj banki preferują, aby DTI nie przekraczał 40-50%, więc jeśli mieścisz się w tym limicie, masz szansę na uzyskanie kolejnego kredytu hipotecznego. Kredyt na dom lub mieszkanie — co po symulacji? Jeśli chcesz poznać więcej szczegółów dotyczących wyniku symulacji, skontaktuj się z ekspertem finansowym. Za pośrednictwem strony PoliczKredyt.pl zrobisz to błyskawicznie — wystarczy jedno kliknięcie i wypełnienie krótkiego formularza, w którym zostawisz swój numer telefonu. Ekspert skontaktuje się z Tobą. Wówczas możesz zadać mu wszystkie pytania na temat warunków kredytu, szczegółów oferty, procedur wnioskowania czy dodatkowych kosztów, które mogą pojawić się w trakcie ubiegania się o finansowanie. Ekspert pomoże zrozumieć wyniki symulacji i doradzi najlepsze rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji finansowej i potrzeb. Ocena zdolności kredytowej Ocena zdolności kredytowej klienta jest niezbędna, by osoba wnioskująca o kredyt mogła zaciągnąć zobowiązanie finansowe – niezależnie czy mowa o kredycie hipotecznym, czy o kredycie gotówkowym. Dobra informacja z perspektywy potencjalnego kredytobiorcy jest taka, że ocena zdolności nie trwa zbyt długo. Wstępna ocena w placówce banku jest uzyskiwana w zasadzie od razu. Twoją zdolność kredytową możesz jednak wstępnie zbadać również samodzielnie, bez konieczności wychodzenia z domu – oblicz swoją zdolność przy pomocy kalkulatora zdolności kredytowej. Czy można samodzielnie zwiększyć zdolność kredytową? To, co powinno ucieszyć wszystkie osoby rozważające zaciągnięcie kredytu to fakt, że brak zdolności kredytowej nie przekreśla możliwości zaciągnięcia kredytu w przyszłości – wystarczy jedynie ją zwiększyć. Można to zrobić na kilka sposobów. Pierwszym z nich jest zwiększenie dochodów; czasem aby to zrobić, konieczna będzie zmiana pracy, najczęściej jednak wystarczą wpływy z prac dodatkowych. Kolejnym sposobem jest zmniejszenie stałych zobowiązań, np. poprzez spłatę małych kredytów ratalnych. Warto też pomyśleć o rezygnacji z karty kredytowej czy zakupów z odroczoną płatnością. Czy można zaciągnąć kredyt bez zdolności kredytowej? Osoby, które nie mają zdolności kredytowej, nie mogą zaciągnąć zobowiązania. Warto jednak pamiętać, że o braku zdolności kredytowej zawsze mowa w kontekście konkretnej kwoty. Jest zatem szansa, że jeśli dana osoba zawnioskowałaby o niższy kredyt, mogłaby zaciągnąć zobowiązanie, ponieważ w takim wypadku dysponowałaby odpowiednią zdolnością kredytową. Historia kredytowa w BIK Historia kredytowa jest czynnikiem branym pod uwagę przez bank w procesie oceny zdolności kredytowej. Jak wskazuje sama nazwa, historia kredytowa pokazuje, jak dana osoba spłacała swoje zobowiązania w przeszłości (i/lub jak spłaca obecne kredyty). Informacje tego rodzaju gromadzi Biuro Informacji Kredytowej; banki pobierają dane o historii kredytowej wnioskodawcy właśnie z BIK. Ocena zdolności kredytowej przez bank – na czym polega? Ocena zdolności kredytowej polega na analizie różnego rodzaju kryteriów; bank na podstawie zgromadzonych danych wylicza, ile maksymalnie pieniędzy może pożyczyć wnioskującemu. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? To pytanie, na które nie da się odpowiedzieć jednoznacznie – wiele zależy m.in. od tego, jak wysoki kredyt chce zaciągnąć dana osoba (a zatem jednocześnie od ceny nieruchomości i zgromadzonego wkładu własnego). Łatwiej jest jednak odpowiedzieć, jaki powinien być stosunek wysokości raty do dochodu; zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, co do zasady, nie powinien on przekraczać 40 proc. (w określonych sytuacjach – 50 proc.). Tym samym prognozowana wysokość raty kredytu nie powinna przekraczać 40 proc. dochodów. Dlaczego warto sprawdzić zdolność kredytową przed złożeniem wniosku do banku? Samodzielne sprawdzenie zdolności kredytowej przed złożeniem wniosku kredytowego ma kilka zalet. Po pierwsze, osoba myśląca o zaciągnięciu zobowiązania już na wstępie może przekonać się, czy pożądana kwota w ogóle jest w jej zasięgu – przy czym należy brać oczywiście pod uwagę to, że ocena zdolności przeprowadzona np. przy pomocy kalkulatora zdolności kredytowej jest oceną szacunkową. Po drugie, złożenie wniosków kredytowych w zbyt wielu bankach w zbyt krótkim odstępie czasu może spowodować, że dana osoba będzie mieć problem z zaciągnięciem zobowiązania w każdej z tych instytucji. Z tego względu przyszły kredytobiorca powinien najpierw zorientować się, w których bankach najprawdopodobniej będzie mógł liczyć na kredyt w pożądanej kwocie – i na dogodnych dla siebie warunkach. Co może być zabezpieczeniem kredytu? Co do zasady wyróżnia się dwa rodzaje zabezpieczeń kredytu – zabezpieczenia rzeczowe i zabezpieczenia osobiste. Pierwszy rodzaj zabezpieczeń jest stosowany w przypadku umowy kredytowej przy kredycie hipotecznym; zabezpieczeniem rzeczowym jest w tym przypadku hipoteka. Tym samym jeśli kredytobiorca przestanie spłacać zobowiązanie, nieruchomość, na którą został zaciągnięty kredyt, przechodzi na własność banku. Osobiste zabezpieczenia są natomiast stosowane raczej w przypadku kredytów gotówkowych. Do zabezpieczeń osobistych zalicza się m.in. poręczenia wekslowe, weksel in blanco, poręczenie określone przepisami Kodeksu cywilnego, przystąpienie do długu kredytowego, ale też – gwarancje bankowe (gdy gwarantem kredytu staje się inny bank).

Rata kredytu hipotecznego – kalkulator

Kalkulator rat kredytu hipotecznego pozwala przede wszystkim zaoszczędzić czas. Nie musisz umawiać się na spotkania z doradcami finansowymi w konkretnych bankach, zbierać ofert po kolei, a potem ich zbiorczo porównywać do siebie. Algorytm nie wymaga od Ciebie żadnych umiejętności matematycznych, bo parametry dobiera samodzielnie na podstawie wpisanych danych. Nie musisz się więc zajmować obliczeniami na własną rękę, ryzykując przy okazji pomyłkę. Możesz więc zapomnieć o tabelach w arkuszu kalkulacyjnym albo tworzeniu wyliczeń na kartce z pomocą skomplikowanych wzorów matematycznych. Z kalkulatorem kredytu hipotecznego zyskujesz nie tylko czas, ale oszczędzasz również pieniądze. Porównując oferty kilku banków jednocześnie, od razu widzisz, która z nich jest dla Ciebie najkorzystniejsza z finansowego punktu widzenia. Możesz sprawdzić różne warianty i podjąć ostateczną decyzję albo dać sobie kilka dni na zastanowienie. Jeśli któryś z elementów wyliczeń nie będzie dla Ciebie jasny albo zechcesz poznać więcej szczegółów, zawsze możesz poprosić o pomoc eksperta finansowanego. Specjalista przeprowadzi Cię przez cały proces kredytowania. Wystarczy, że klikniesz przycisk Zapytaj o kredyt znajdujący się obok oferty danego banku. Zostaniesz przekierowany do formularza, dzięki któremu umówisz się na konsultację w dogodnym dla Ciebie terminie. Wystarczy Twoje imię, numer telefonu oraz miasto, aby być bliżej zakupu nowego domu lub mieszkania z pomocą kredytu hipotecznego. Dzięki kalkulatorowi rat kredytu hipotecznego zweryfikujesz, czy stać Cię na kredyt oraz, czy wybrana przez Ciebie nieruchomość znajduje się w zasięgu Twoich możliwości finansowych. Zmieniając parametry, sprawdzisz, czy wpłynie to na ostateczny koszt kredytu oraz comiesięczne należności dla banku. 1. Dłuższy okres spłaty to niższa rata, ale za to wyższy koszt kredytu. 2. Większy wkład własny to mniejsza kwota kredytu oraz niższa rata. Symulacja kredytu hipotecznego uwzględnia oprocentowanie stałe. W przypadku wariantu zmiennego wysokość rat będzie inna, ponieważ na początku są on wyższe niż w późniejszym okresie kredytowania - jest to związane z odsetkami. Parametry wyświetlane przez kalkulator hipoteczny zawsze mają charakter uśredniony. Ostateczna decyzja o zaakceptowaniu wniosku o kredyt mieszkaniowy należy do banku. Zależy to przede wszystkim od Twojej zdolności oraz historii kredytowej, zarobków i wydatków, formy zatrudnienia, wieku, stanu cywilnego czy aktualnych zobowiązań finansowych. Symulacja nie gwarantuje, że kredyt zostanie Ci przyznany na identycznych warunkach wskazanych przez kalkulator. Do obliczenia raty kredytu hipotecznego również można wykorzystać wspomniany kalkulator – po obliczeniu zdolności kredytowej pojawia się również ranking kredytów hipotecznych dopasowany do wyliczonej zdolności kredytowej. Przy każdej ofercie pojawiają się takie informacje jak oprocentowanie, RRSO, prowizja, całkowity koszt zobowiązania, a także – prognozowana wysokość raty kredytu. Dzięki temu potencjalny kredytobiorca ma szansę ocenić, czy zaciągnięcie kredytu w danej kwocie mocno obciąży jego domowy budżet, czy też nie. Osoby, które zamiast kredytu hipotecznego myślą o zaciągnięciu zobowiązania gotówkowego, mogą natomiast skorzystać z analogicznego kalkulatora rat kredytu gotówkowego. Podsumowując, kalkulator raty kredytowej to narzędzie, które może okazać się niezwykle pomocne dla wszystkich osób myślących o zaciągnięciu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Dzięki kalkulatorowi można zarówno wstępnie ocenić swoją zdolność kredytową, jak i sprawdzić oferty różnych banków (i łatwo porównać je między sobą). Kalkulator pozwala też ocenić, jaką ratę kredytu może płacić osoba, która zdecyduje się zaciągnąć zobowiązanie na kwotę równą maksymalnej szacowanej zdolności kredytowej. Kredyt na dom — kalkulator Kredyt hipoteczny pozwala sfinansować budowę lub zakup domu. Być może będzie to jedno z największych wyzwań finansowych, przed jakim staniesz. Dlatego miej na uwadze, jak ważne jest odpowiednie przygotowanie się do niego. Z kalkulatorem kredytowym będziesz wiedzieć, ile wkładu własnego potrzebujesz, aby uzyskać kredyt na preferencyjnych warunkach oraz jak wysokość rat wpłynie na Twój miesięczny budżet. To bardzo istotne szczególnie w przypadku domu w budowie albo w stanie surowym, który dopiero będziesz wykańczać i urządzać — zyskasz pewność, że finansowo poradzisz sobie zarówno z ratami kredytu, jak i pozostałymi kosztami związanymi z realizacją wymarzonego domu. Całkowite koszty kredytu Rata kredytu składa się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. Ale to nie wszystkie koszty, jakie musi ponieść kredytobiorca. Całkowite koszty kredytu mogą obejmować także koszty ubezpieczenia czy opłaty związane z dodatkowymi usługami oferowanymi przez bank itp. Są one więc wyższe, niż kwota zobowiązania, jaką wpiszesz we wniosku kredytowym. Więcej informacji na temat całkowitych kosztów kredytu oraz wiele innych przydatnych artykułów dotyczących zobowiązania hipotecznego znajdziesz w sekcji „Poradnik kredytobiorcy”. Jakie jest oprocentowanie kredytów hipotecznych? Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być stałe lub zmienne. Zmienne może zmieniać się w trakcie trwania kredytu. Oznacza to, że gdyby poziom stóp procentowych wzrósł lub spadł, rata także wzrośnie lub spadnie. W przypadku oprocentowania stałego rata kredytu pozostanie na ustalonym poziomie niezależnie od wahań stóp procentowych. Warto jednak mieć na uwadze, że w zależności od zapisów umowy może ona być ustalona na określony czas, np. 5 lat, a nie na cały okres trwania umowy (choć taki zapis też jest dopuszczalny). Nadpłata kredytu — kalkulator hipoteczny Kalkulator raty kredytowej możesz wykorzystać także do planowania nadpłat kredytu hipotecznego. Znając swoje zobowiązania, łatwo ocenisz, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na nadpłaty. To bardzo ważny krok na drodze optymalizacji spłaty kredytu: skrócenia jego okresu lub obniżenia kosztów związanych z odsetkami. Kalkulator jest świetnym narzędziem ułatwiającym świadome zarządzanie finansami. Refinansowanie kredytu Kalkulator przydaje się także przy planowaniu refinansowania kredytu. Analizując wyniki symulacji, możesz rozeznać się, czy są one atrakcyjniejsze od obecnych warunków. Przykładowo czy miesięczna rata będzie bardziej adekwatna do Twoich możliwości finansowych albo, czy całkowity koszt kredytu się obniży. To prosty sposób na znalezienie oszczędności i ułatwienie spłaty zobowiązania. Gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Decyzję dotyczącą finansowania inwestycji w nieruchomość zawsze trzeba podejmować w odniesieniu do indywidualnego przypadku. W zależności od zdolności kredytowej, wysokości wkładu własnego, okresu kredytowania i szeregu innych czynników warunki dla różnych klientów mogą być inne. Oczywiście najlepiej wziąć kredyt hipoteczny w banku, który oferuje warunki najlepiej odpowiadające Twoim potrzebom i możliwościom finansowym. Jednak który to będzie bank, sprawdź, korzystając z kalkulatora raty kredytu hipotecznego. W decyzji niech utwierdzi Cię ekspert finansowy. Kredyty hipoteczne — na co zwracać uwagę? Kredyt hipoteczny to długoterminowe, poważne zobowiązanie dlatego przed złożeniem podpisu na umowie z bankiem dokładnie przeanalizuj wszystkie jego aspekty. Oprócz wymienionych powyżej zwróć też uwagę na: - wszystkie zapisy umowy. Uważnie przeczytaj dokument i wyjaśnij niejasności z ekspertem finansowym; - dopytaj o możliwość wcześniejszej spłaty kredytu oraz związane z tym ewentualne opłaty; - dowiedz się, czy bank oferuje takie rozwiązania, jak wakacje kredytowe lub zmiana harmonogramu spłat, które mogą okazać się pomocne w sytuacjach kryzysowych. Kredyt hipoteczny — czy warto? Kredyt hipoteczny to dla wielu osób jedyna droga do spełnienia marzenia o własnym domu lub mieszkaniu. Dzięki finansowaniu z banku można zrealizować ów cel wcześniej, niż odkładając pieniądze do skarbonki. Przy odpowiedzialnym podejściu kredyt będzie krokiem w kierunku stabilizacji i niezależności. Środkiem do właściwego wyboru może być kalkulator raty kredytu hipotecznego. Dlaczego weryfikacja zdolności kredytowej jest niezbędna do wzięcia kredytu hipotecznego? Z perspektywy banku sprawdzenie zdolności kredytowej jest niezwykle istotne – dzięki ocenie zdolności bank wie, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacać udzielone mu zobowiązanie (w tym m.in. czy jego dochody są wystarczające względem prognozowanej wysokości raty kredytu) oraz czy spłacał sumienne takie zobowiązania w przeszłości. Jeśli potencjalny kredytobiorca już wcześniej miewał problemy z terminowym uiszczaniem rat kredytu lub jego dochody są zbyt niskie, by wystarczyły mu i na opłacenie raty, i utrzymanie gospodarstwa domowego, to dla banku udzielenie zobowiązania byłoby bardzo ryzykowne. Czy ocena zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego jest taka sama jak dla kredytu gotówkowego? W przypadku kredytu hipotecznego potencjalny kredytobiorca wnioskuje zazwyczaj o udzielenie zobowiązania na znacznie wyższą kwotę niż w przypadku kredytu gotówkowego. Z tego względu zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy nie tylko musi być znacznie wyższa, ale też jest ona jeszcze wnikliwiej analizowana przez bank. Zdolność kredytowa singla - czy jest szansa na kredyt hipoteczny Ze względu na fakt, że kredyt mieszkaniowy jest zazwyczaj zobowiązaniem na kilkaset tysięcy złotych, sporo osób może zastanawiać się, czy ubiegać się o kredyt mogą osoby samodzielnie prowadzące gospodarstwo domowe – i czy jest jakakolwiek szansa, że singiel może otrzymać kredyt na zakup nieruchomości. W praktyce nic nie stoi na przeszkodzie; wystarczy, że singiel dysponuje odpowiednią zdolnością kredytową. Nie da się jednak ukryć, że w większości przypadków osoby chcące samodzielnie ubiegać się o kredyt, muszą dysponować stosunkowo wysokimi zarobkami. Analiza zdolności kredytowej Warto pamiętać, że analiza zdolności kredytowej polega nie tylko na wyliczeniu, jaką kwotę bank może „bezpiecznie” pożyczyć potencjalnemu kredytobiorcy, ale też – z jakim ryzykiem się to wiąże. Banki najczęściej stosują trzy rodzaje analizy kredytowej – analizę ilościową, jakościową i punktową, czyli tzw. scoring. Ostatnia z wymienionych metod to ocena zarówno cech jakościowych (mogących mieć wpływ na chęć wywiązania się z terminowego spłaty zobowiązania, takie jak wiek, stan cywilny, liczba dzieci na utrzymaniu itd.) jak i ilościowych (wysokości i stabilności dochodu, stałych wydatków). Przy scoringu cechy kredytobiorcy najważniejsze z punktu widzenia banku (przy czym warto pamiętać, że każdy bank ma swoją politykę kredytową) zostają ocenione w skali punktowej; końcowy wynik odzwierciedla natomiast zdolność kredytową danej osoby. Jakie czynniki najbardziej wpływają na zdolność kredytową? Na zdolność kredytową wpływa wiele różnych czynników. Jednym z najważniejszych jest oczywiście wysokość zarobków, ale to nie wszystko – równie ważne jest ich źródło. Z perspektywy banku najlepszym źródłem dochodów jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to oczywiście, że osoby zarabiające na podstawie umów o pracę na czas określony, umów cywilnoprawnych czy prowadzące działalność gospodarczą nie mogą wziąć kredytu – w wielu przypadkach może jednak okazać się to problematyczne. Oprócz tego na zdolność kredytową wpływają posiadane zobowiązania (czyli np. spłacane już kredyty, ale też czynsz, rachunki itd.), historia kredytowa, wiek kredytobiorcy, jego status cywilny, liczba osób (w tym dzieci) na utrzymaniu kredytobiorcy. To wszystko jest brane pod uwagę przez bank przy analizie zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Pamiętaj – ocena zdolność kredytowej może się różnić w zależności od banku To kwestia, o której zapomina wielu potencjalnych kredytobiorców. Mimo że każdy bank kieruje się zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego, a większość bierze pod uwagę te same czynniki przy analizie zdolności kredytowej, to polityka kredytowa banków różni się między sobą. Każdy bank ustala dopuszczalne dla siebie ryzyko na nieco innym poziomie. W dodatku instytucje finansowe mogą różnie podchodzić zarówno do oceny poszczególnych cech ilościowych, jak i jakościowych potencjalnego kredytobiorcy. Stąd też różnica zarówno jeśli chodzi o warunki kredytu czy całkowity koszt zobowiązania, jak i kwotę kredytu.

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem

Ekspert pomoże Ci dopasować najlepszy kredyt
do Twojej zdolności kredytowej.

Imię*

Wpisz numer telefonu komórkowego*

Wybierz miasto*

*Pola obowiązkowe Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.

Kalkulator raty kredytu hipotecznego

Oblicz ratę kredytu hipotecznego

Na jakie przeszkody możesz trafić decydując się na kredyt hipoteczny?

Skorzystaj z wiedzy naszego eksperta zawartej w poniższych artykułach

Jak wybrać najlepszy kredyt? Gdzie znajdziemy najlepszy kredyt hipoteczny?

Zakup mieszkania od dewelopera

Jak obniżyć raty kredytu hipotecznego?

Kalkulator raty kredytowej

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem

Banki wybrane do porównania kredytów hipotecznych