Ile się czeka na kredyt hipoteczny?

Planujesz zakup nieruchomości i zastanawiasz się, ile czasu zajmie uzyskanie kredytu hipotecznego na ten cel? Proces ten składa się z kilku etapów, a jego długość zależy od wielu czynników, takich jak kompletność dokumentów czy polityka kredytowa instytucji finansowej. Sprawdź, ile trwa oczekiwanie na kredyt i co może wpłynąć na czas jego przyznania.

Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt?

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny składa się z kilku etapów, które wpływają na czas otrzymania decyzji:

1. Wybór oferty – pomocne są tu rankingi kredytów hipotecznych, aby uzyskać konkretne oferty kilku banków, najlepiej skontaktować się z ekspertem kredytowym mFinanse.  
2. Zebranie potrzebnych dokumentów – ekspert przygotuje listę potrzebnych dokumentów, w Twoim indywidualnym przypadku. Są to zwykle zaświadczenia o dochodach, wyciągi bankowe, dokumenty dotyczące nieruchomości itp.
3. Złożenie wniosku do banku – wraz z ekspertem złożysz wniosek do jednego lub wielu banków.
4. Analiza wniosku przez bank – bank analizuje wniosek, biorąc pod uwagę kompletność dokumentacji, operat szacunkowy, liczbę procedowanych wniosków i sytuację finansową kredytobiorcy itp.
5. Wydanie decyzji kredytowej – po pozytywnej ocenie scoringowej wniosek poddawany jest dalszej analizie, a następnie zostaje podjęta decyzja kredytowa.
6. Warunki uruchomienia kredytu – po uzyskaniu pozytywnej decyzji, kredytobiorca musi spełnić określone wymagania, takie jak ustanowienie hipoteki na rzecz banku, dostarczenie dokumentów (np. aktu notarialnego) oraz ewentualnie zakup dodatkowych produktów finansowych. Następuje oczywiście także podpisanie umowy kredytowej. Po spełnieniu tych warunków bank dokonuje przelewu środków na konto.

Jak długo czeka się na kredyt hipoteczny?

Zgodnie z Ustawą o Kredycie Hipotecznym, od momentu złożenia kompletnego wniosku bank ma maksymalnie 21 dni na wydanie decyzji kredytowej. W praktyce czas ten może się jednak wydłużyć, szczególnie jeśli dokumenty są niekompletne lub potrzeba dodatkowych danych. Średni czas oczekiwania na decyzję kredytową to zazwyczaj od 2 do 6 tygodni. Wpływ na to ma kilka czynników:

1. Kompletność dokumentów – bank rozpoczyna analizę dopiero po otrzymaniu pełnego zestawu wymaganych dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach, umowa przedwstępna zakupu nieruchomości czy wycena nieruchomości. Trwa to około 1-2 tygodnie.
2. Ocena zdolności kredytowej – bank sprawdza dochody klienta, stabilność zatrudnienia oraz historię kredytową. Możesz samodzielnie obliczyć swoją zdolność za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej, aby wstępnie przygotować się na ten etap.
3. Analiza nieruchomości – bank przeprowadza analizę wartości nieruchomości, sprawdzając jej stan prawny oraz rzeczywistą wartość rynkową.
4. Procedury bankowe – każdy bank ma swoje wewnętrzne procedury i terminy. Niektóre instytucje decydują szybciej, inne potrzebują więcej czasu na dokładne przeanalizowanie wniosku.
5. Obciążenie banku wnioskami – w okresach wzmożonego zainteresowania kredytami banki mogą mieć więcej wniosków do rozpatrzenia.

Czas oczekiwania może się zatem wydłużyć, szczególnie w przypadku niekompletnych dokumentów lub gdy bank jest obciążony dużą liczbą wniosków.

Sprawdź też: Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego

Jak przyspieszyć decyzję o kredycie?

Jeśli zależy Ci na szybkim uzyskaniu finansowania, możesz wcześniej:

• Sprawdzić wstępnie swoją zdolność kredytową, korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej. Możesz też pobrać raport BIK i poprawić swoją ocenę (np. spłacając drobne zobowiązania).
• Skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, aby wybrać banki z najszybszym procesem decyzyjnym.
• Dokładnie przygotować wszystkie potrzebne dokumenty, aby uniknąć konieczności dosyłania dodatkowych zaświadczeń.

Wykorzystanie tych wskazówek może przyspieszyć cały proces ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Jeśli planujesz wnioskować o kredyt gotówkowy, skorzystaj z kalkulatora rat kredytu gotówkowego, aby lepiej zaplanować swoje finanse.

Ile czasu ma bank na wypłatę kredytu hipotecznego?

Od momentu wydania decyzji kredytowej i podpisania umowy bank ma:

• 7 dni roboczych na przekazanie środków kredytobiorcy, jeśli kupuje on nieruchomość z rynku wtórnego.
• 21 dni na przekazanie środków kredytobiorcy, jeśli kupuje on nieruchomość z rynku pierwotnego.

Termin wypłaty środków z kredytu hipotecznego powinien zostać określony w zawartej z bankiem umowie. Jeśli wypłata kredytu ma być podzielona na części, czyli transze, odbędzie się według konkretnego harmonogramu ustalonego z bankiem.

Czas oczekiwania na kredyt hipoteczny zależy od wielu czynników, takich jak kompletność dokumentów, zdolność kredytowa czy procedury bankowe. Standardowo wynosi od 4 do 6 tygodni, ale odpowiednie przygotowanie może skrócić ten okres.

Przeczytaj też: Ubezpieczenie mieszkania przy kredycie hipotecznym – czy jest konieczne?