Hipoteka, jako zabezpieczenie kredytu

Poradnik kredytobiorcy15 grudnia, 2022
hipoteka

Ilekroć mówimy o produktach bankowych, w których pada słowo „hipoteka” mamy na myśli finansowanie, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Co możemy sfinansować takim produktem i jakie opcje finansowania mamy do wyboru? Odpowiadamy.

Kredyt pod hipotekę

Hipoteka zwykła jest dość znanym i powszechnie stosowanym mechanizmem w transakcjach i umowach finansowych. Z hipoteką zwykłą mamy do czynienia w sytuacji, gdy znana jest kwota wierzytelności, natomiast hipoteka kaucyjna dotyczy wierzytelności przyszłej, której dokładna kwota nie jest aktualnie znana i w takim przypadku wartość zabezpieczenia jest szacunkowa.

Chcesz skorzystać z kredytu hipotecznego?

Porozmawiaj z naszym Ekspertem o swoich możliwościach. Dowiedz się, jakie czynniki mogą mieć wpływ na Twój kredyt.

Hipoteka to uprawnienie ograniczone prawem rzeczowym przysługujące wierzycielowi hipotecznemu – w tym przypadku konkretnie bankowi udzielającemu nam kredytu. Gwarancją jest tutaj wpis hipoteki do księgi wieczystej.  W sytuacji, w której dłużnik nie spłacałby rat swojego kredytu, bank może mu odebrać nieruchomość – jemu bądź prawnemu właścicielowi – i sprzedać ją. Dzięki temu odzyska pieniądze.

Zabezpieczenie kredytu na nieruchomości

Kredyt hipoteczny – najbardziej popularny kredyt, z którego możemy sfinansować zakup mieszkania nieruchomości.  Występuje także w wariancie dla firm, kiedy przedsiębiorstwo chce zrealizować zakup/budowę w celach inwestycyjnych. Aby go otrzymać musimy posiadać odpowiednio zdolność kredytową oraz wkład własny – zwykle w postaci 20% wartości nieruchomości, która pragniemy nabyć. Wśród kredytów hipotecznych wyróżniamy:

Innym rodzajem produktów, zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości są pożyczka hipoteczna i kredyt konsolidacyjny.

Zobacz też: Porównywarka kredytów hipotecznych

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Pożyczka hipoteczna to również finansowanie bankowe, którego spłata zabezpieczona jest na nieruchomości. Od kredytu hipotecznego różni ją jednak cel – pieniądze możemy wydać w dowolny sposób – na przykład na remont, wakacje, zakup działki rekreacyjnej. Powinniśmy jednak dysponować prawem własności nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie zobowiązania. Dzieje się to oczywiście poprzez ustanowienie hipoteki. Możemy również zastaw ten ustanowić na innej nieruchomości, np. mieszkaniu, które posiadamy. Pożyczkę hipoteczną od kredytu hipotecznego różni też znacząco oprocentowanie. Nie tylko inna jest jego wysokość, w przypadku pożyczki niższa od kredytu, ale także jego typ. W kredycie odsetki naliczane są w sposób stały, a pożyczka obciążona jest oprocentowaniem zmiennym.

Istotnie różnią się także kwoty, jakie można uzyskać od banku. W kredycie hipotecznym klient może ubiegać się zwykle o wyższe kwoty. Przy każdym wniosku o pożyczkę hipoteczną indywidualnie określana jest też wysokość wymaganego wkładu własnego, przy czym maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 75% wartości nieruchomości proponowanej na zabezpieczenie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny to kredyt, który zaciąga się po to, by sfinansować inne zobowiązania kredytowe. Jednocześnie obniża się wtedy nową ratę kredytu poprzez wynegocjowanie lepszych warunków spłaty z danym bankiem. To lepsze rozwiązanie niż rozmowy ze wszystkimi kredytodawcami lub poprzez wydłużenie okresu spłaty zobowiązań. Skonsolidować możemy takie zobowiązania, takie jak np.:

Wysokość kredytu konsolidacyjnego jest dość spora.  Ogranicza ją wartość nieruchomości, która brana jest pod hipotekę. Co ważne oprocentowanie jest znacznie niższe niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego.  Pozytywna decyzja o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego wiąże się ze standardową procedurą oceny zdolności kredytowej.

Inni czytali również

Jaką masz naprawdę zdolność kredytową?

Mandaty, alimenty, zajęcia, inne kredyty - to wszystko ma znaczenie!
Umów się na bezpłatną konsultację z naszym ekspertem finansowym.

Umów bezpłatną konsultację z Ekspertem

Ekspert pomoże Ci dopasować najlepszy kredyt
do Twojej zdolności kredytowej.

Wybierz miasto
Biała Podlaska
Białystok
Biskupiec
Bolesławiec
Bydgoszcz
Bytom
Chorzów
Częstochowa
Dąbrowa Górnicza
Dobre Miasto
Działdowo
Dzierżoniów
Gdańsk
Gdynia
Gliwice
Gorzów Wielkopolski
Katowice
Kazimierza Wielka
Kęty
Kielce
Konstantynów Łódzki
Koszalin
Kraków
Krosno
Lublin
Łódź
Łuków
Nasielsk
Nowy Dwór Mazowiecki
Olsztyn
Opole
Oświęcim
Ozorków
Poznań
Pruszcz Gdański
Radom
Radzymin
Rawa Mazowiecka
Rzeszów
Sanok
Słupsk
Szczecin
Tarnowskie Góry
Toruń
Trzebinia
Turek
Wadowice
Warszawa
Wieliczka
Wrocław
Zielona Góra
Zielonki
*Pola obowiązkowe Administratorem Twoich danych osobowych jest mFinanse S.A. Twoje dane będą przetwarzane w celu telefonicznego kontaktu konsultanta mFinanse S.A. z Tobą w celu przedstawienia oferty. Wypełnienie powyższych pól jest równoznaczne z wyrażeniem przez Ciebie zgody na ten kontakt. Więcej informacji na temat przetwarzania danych osobowych, w tym o przysługujących Ci prawach oraz o danych kontaktowych Administratora, znajduje się tutaj.

Banki wybrane do porównania kredytów hipotecznych