Drugi kredyt hipoteczny – czy to możliwe

Zaciąganie kredytów hipotecznych najczęściej bywa kojarzone z przykrą koniecznością. Czasem jednak kredyt, a nawet kilka takich zobowiązań, to nic innego jak inwestycja, która daje nadzieje na przyszłe zyski. Czy można wziąć drugi kredyty hipoteczny? Kiedy się to robi i z jakimi formalnościami przyjdzie się nam zmierzyć? Rozwiewamy wątpliwości związane z drugim kredytem.

Czy można mieć 2 kredyty hipoteczne?

Każda osoba, która zastanawia się nad zaciągnięciem drugiego kredytu hipotecznego powinna wiedzieć, że jest to możliwe, o ile uzbiera kwotę wkładu własnego i wykaże zdolność kredytową. Posiadanie kredytu hipotecznego nie jest barierą do uzyskania drugiego zobowiązania. To, w jaki sposób przebiega spłata pierwszego kredytu, może mieć wpływ na kolejne decyzje banku, który jest świadomy ryzyka udzielania jednej osobie czy przedsiębiorstwu kilku kredytów jednocześnie. Przyjrzyjmy się, kto i kiedy może być zainteresowany dwoma kredytami naraz.

W jakich przypadkach bierze się 2 kredyty?

Kiedy można interesować się posiadaniem dwóch kredytów? Jest kilka takich sytuacji, w których Polacy zastanawiają się, czy można wziąć drugi kredyt hipoteczny:

• Gdy spłaca się kredyt na własne mieszkanie, ale planują nabyć kolejną nieruchomość w celach inwestycyjnych;
• Żeby nabyć nieruchomość w celu sprzedaży jej z zyskiem, w przypadku posiadania już innych zobowiązań finansowych;
• Planując zmienić dom albo mieszkanie;
• Kiedy prowadzimy działalność gospodarczą, na przykład jako deweloper mieszkaniowy. (Kredyt dla przedsiębiorców – na co zwrócić uwagę?) 

Inwestujemy w drugie mieszkanie

Często posiada się już jeden kredyt na własne mieszkanie, ale planuje zaciągnąć kolejny, aby kupić drugie lokum, jako formę inwestycji. Ekonomiści szacują, że zakup drugiego mieszkania w kredycie to wciąż bardziej opłacalna inwestycja od trzymania oszczędności na lokatach bankowych.  

• Cele zarobkowe

Kolejną pobudką, która zachęca osoby fizyczne by stawiały sobie pytanie „czy dostanę kredyt na drugie mieszkanie?”, to chęć zysku. I nie chodzi w tym przypadku o długofalową perspektywę, jak podczas zakupu nieruchomości pod wynajem. Tym razem mowa o sytuacji, w której chce się wziąć na kredyt kolejne mieszkanie lub działkę z zamiarem jak najszybszej sprzedaży z zyskiem. 

• Zmiana mieszkania

Czasem sytuacja życiowa (np. narodziny dziecka) skłania właściciela mieszkania na kredyt do zakupu kolejnej nieruchomości, jednak bez konieczności sprzedawania dotychczas użytkowanego lokum.

• Działalność gospodarcza

O drugi kredyt mieszkaniowy wnioskują także przedsiębiorstwa, które działają w branży deweloperskiej. Tak jak inne podmioty gospodarcze zaciągają zobowiązania wobec banków w celach inwestycyjnych na zakup maszyn czy floty, tak deweloperzy zgłaszają się po kredyt, aby kupić ziemię pod inwestycję czy sfinansować wykończenie nieruchomości w budowie.

Drugi kredyt hipoteczny – formalności i warunki przyznawania

Ostatecznie jednak o tym, czy można dostać dwa kredyty hipoteczne, decyduje bank, w którym ktoś ubiega się o dodatkowe zobowiązanie pieniężne. Sama procedura ubiegania się o kolejny kredyt i składany wniosek nie różnią się bardzo od starań o otrzymanie pierwszego zobowiązania tego typu. Bank zapyta potencjalnego kredytobiorcę (tak, jak przy każdym zobowiązaniu) o wiek, formę zatrudnienia i wysokość zarobków, sprawdzi też historię poprzednich kredytów. Przeczytaj, o jakie dokumenty poprosi bank: https://policzkredyt.pl/poradnik-kredytobiorcy/dokumenty-potrzebne-do-kredytu-hipotecznego/

Ważne jednak jest, aby poinformować bank o tym, że zaciągany ktredyt jest już drugim zobowiązaniem tego typu (wystarczy zaznaczyć we wniosku właściwą rubrykę).

W kalkulacjach przeprowadzanych przez bank jest jeszcze jedna kwestia, która może zaważyć o tym, czy drugi kredyt hipoteczny zostanie przyznany. Chodzi w tym przypadku o wyliczenie miesięcznej kwoty, która pozostanie komuś na życiepo odjęciu rat pierwszego i drugiego kredytu.  

Dwa kredyty hipoteczne a zdolność kredytowa

Przy drugim kredycie, bardziej niż przy pierwszym, można martwić się o indywidualną zdolność kredytową, na którą tym razem wpływa suma wszystkich zobowiązań wobec banków. Kredytodawcę będzie interesować konkretna wyrażona w liczbach kwota, a nie ilość kredytów. 

Przykład: przy indywidualnej zdolności kredytowej 500 tysięcy złotych, dla banku nie ma znaczenia, czy pulę tę wykorzystuje się na jedno czy dwa mieszkania. Łączna kwota zobowiązań powinna się natomiast zamykać w pół miliona. 

Każdorazowo podczas rozważań dotyczących możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego, warto skorzystać z Kalkulatora zdolności kredytowej. Narzędzie pozwoli wstępnie obliczyć, czy można liczyć na kredyt, a jeśli tak, w jakiej wysokości.

Drugi kredyt hipoteczny – podsumowanie

Podsumowując rozważania na temat dwóch kredytów mieszkaniowych, można stwierdzić, że uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego jest możliwe, w dodatku można na tym zyskać. A to, czy komuś uda się podpisać kolejną umowę kredytową z bankiem zależy od tego, czy bank pozytywnie rozpatrzy konkretny wniosek. Przy odpowiednim zabezpieczeniu finansowym i spełnieniu wymogów, można stać się właścicielem dwóch nieruchomości w kredycie.